一、制定背景及依據(jù)
根據(jù)《廣州市人民政府辦公廳關(guān)于促進科技金融與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的實施意見》(穗府辦〔2015〕26號)、《廣州市促進科技金融發(fā)展行動方案(2018-2020)》以及市政府相關(guān)規(guī)定,結(jié)合我市實際,制定政策規(guī)定。
二、主要內(nèi)容
本辦法所稱的風(fēng)險損失補償資金池是指廣州市科學(xué)技術(shù)局每年對上一年符合本管理辦法的貸款項目應(yīng)支付的風(fēng)險損失補償核定后,在部門預(yù)算中安排每年最高資金規(guī)模控制在2億元以內(nèi)的專項經(jīng)費。補償資金池補償用于推動合作銀行加大對科技型中小企業(yè)的貸款支持,對合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失進行有限補償。
本辦法共分八章,分別為第一章總則、第二章管理職責(zé)與分工、第三章補償對象、條件與標(biāo)準(zhǔn)、第四章申報要求及程序、第五章基本操作規(guī)程、第六章績效管理費用與預(yù)算管理、第七章監(jiān)督與管理和第八章附則。主要內(nèi)容:
(一)明確科技信貸風(fēng)險損失補償資金池性質(zhì),定義管理辦法中涉及的機構(gòu)單位以及符合申報科技信貸風(fēng)險損失補償資金池項目的企業(yè)條件;
(二)明確主管部門職責(zé),包括征集、動態(tài)調(diào)整合作銀行,遴選受托管理機構(gòu)以及審定代償?shù)仁马?
(三)明確受托管理機構(gòu)職責(zé),包括受理貸款項目報送,風(fēng)險損失補償資金池相關(guān)流程的管理工作以及對合作銀行的年度考評;
(四)明確合作銀行報送貸款項目、申請補償?shù)南嚓P(guān)職責(zé);
(五)明確補償對象以及對貸款項目的條件與標(biāo)準(zhǔn)。單個企業(yè)年度貸款總額不超過2000萬元,單一企業(yè)風(fēng)險損失補償比例累計最高不超過該筆不良貸款余額的50%,且合作銀行每年申請風(fēng)險損失補償總額不得超過該銀行當(dāng)年已報送貸款項目實際放貸額的10%,其余貸款本金損失、貸款利息損失以及追償所產(chǎn)生的費用均由合作銀行承擔(dān),年度風(fēng)險損失補償總金額超過2億元規(guī)模的,經(jīng)市科技局審定后將風(fēng)險損失補償金額按所有合作銀行貸款項目損失總金額對應(yīng)比例分配至各合作銀行進行風(fēng)險損失補償;
(六)規(guī)定合作銀行發(fā)放貸款后的7個工作日內(nèi),完成項目報送,明確判定不良貸款依法對企業(yè)訴訟且判決生效,或仲裁機構(gòu)裁定、調(diào)解等其他合法裁定生效后,合作銀行于每年6月30日前向受托管理機構(gòu)申請補償,經(jīng)主管部門核準(zhǔn)、公開后納入年度預(yù)算;
(七)風(fēng)險損失補償資金池委托管理費用按年度納入市科技局部門預(yù)算,予以直接支付給受托管理機構(gòu)。委托管理費用由基本管理費和績效管理費相結(jié)合,基本管理費每年按人民幣200萬元予以撥付;績效管理費按科技信貸當(dāng)年實際放貸額的萬分之六,最高不超過人民幣300萬元,經(jīng)考核后撥付。
(八)規(guī)定對受托管理機構(gòu)及合作銀行的監(jiān)管事項,明確受托管理機構(gòu)及合作銀行的考核機制及合作銀行兩年考評不合格的退出條款;
(九)明確遴選受托管理機構(gòu)的條件及程序,以及征集合作銀行的條件及程序;
(十)為更好銜接政策實施,在《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金池管理辦法》(穗科創(chuàng)〔2015〕11號)(以下簡稱原管理辦法)的政策有效期內(nèi),適用原管理辦法的八家合作銀行在原管理辦法資金池對應(yīng)的存量貸款項目仍按原管理辦法執(zhí)行,自本辦法實施之日起,24個月內(nèi)完成全部補償工作,辦法實施24個月后將存量風(fēng)險池余額退回市財政國庫。
三、政策創(chuàng)新情況
提出符合市場規(guī)律的三條措施:
(一)擴大我市風(fēng)險損失補償資金池規(guī)模。根據(jù)《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金池管理辦法》(穗科創(chuàng)〔2015〕11號)以及市政府相關(guān)文件規(guī)定,風(fēng)險損失補償資金4億元存放在銀行的基礎(chǔ)上,在部門預(yù)算中新增安排每年最高資金規(guī)模控制在2億元以內(nèi)的專項經(jīng)費。
(二)優(yōu)化貸款項目申報流程。合作銀行在向符合本辦法規(guī)定的科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款后的7個工作日內(nèi),將所發(fā)生貸款項目的主要數(shù)據(jù)提交至受托管理機構(gòu)作報送申請。提高合作銀行貸款發(fā)放效率。
(三)增加退出機制。受托管理機構(gòu)連續(xù)兩年考評不合格,取消受托管理機構(gòu)資格,重新遴選受托管理機構(gòu)。合作銀行連續(xù)兩年績效評價為不合格,即取消其合作資格。該退出機制大大提高受托管理機構(gòu)以及合作銀行為我市科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。