廣州市科學技術局關于印發廣州市科技型中小企業信貸風險損失補償資金池管理辦法的通知穗科規字〔2019〕4號廣州市科學技術局關于印發廣州市科技型中小企業信貸風險損失補償資金池管理辦法的通知 各有關單位：為貫徹落實《廣州市人民政府辦公廳關于促進科技金融與產業融合發展的實施意見》（穗府辦〔2015〕26號）、《廣州市促進科技金融發展行動方案（2018-2020）》（穗科創字〔2018〕381號），進一步促進科技和金融結合，引導和鼓勵商業銀行加大對科技信貸支持力度，現將《廣州市科技型中小企業信貸風險損失補償資金池管理辦法》印發給你們，請遵照執行。執行中遇到的問題，請徑向市科技局反映。 附件：廣州市科技型中小企業信貸風險損失補償資金池管理辦法 廣州市科學技術局2019年5月24日 附件 廣州市科技型中小企業信貸風險損失補償資金池管理辦法 第一章 總  則第一條 根據《廣州市人民政府辦公廳關于促進科技金融與產業融合發展的實施意見》（穗府辦〔2015〕26號）等有關規定，為規范廣州市科技型中小企業信貸風險損失補償資金池（以下簡稱風險損失補償資金池）的管理，特制定本辦法。第二條 風險損失補償資金池用于推動銀行加大對科技型中小企業的貸款支持，對合作銀行為科技型中小企業提供貸款所產生的本金損失進行有限補償。第三條 本辦法所稱的風險損失補償資金池是指廣州市科學技術局每年對上一年符合本辦法的貸款項目應支付的風險損失補償核定后，在部門預算中安排每年最高資金規模控制在2億元以內的專項經費。第四條 本辦法所稱的主管部門為廣州市科學技術局（以下簡稱市科技局）。        第五條 本辦法所稱的受托管理機構是指受主管部門委托并承擔風險損失補償資金池日常管理職責的機構。第六條 本辦法所稱的合作銀行，是指自愿遵守本辦法有關規定，且經主管部門向社會公開征集、擇優選定的銀行。第七條 風險損失補償資金池重點支持具有自主知識產權、較強的創新性和較高技術水平、較好市場前景和經濟社會效應的科技型中小企業，優先支持承擔國家、省、市科技計劃項目的科技型中小企業。第八條 本辦法所稱的科技型中小企業需符合以下條件：（一）企業注冊地。在廣州注冊具有獨立法人資格的企業；（二）企業規模。要求最新一期的年度營業收入在人民幣5億元以下。（三）企業類型。1.依據國家科技部、省科技廳及主管部門已公示的科技計劃項目的企業。包括高新技術企業或高新技術企業培育庫、科技創新小巨人入庫企業、科技型中小企業技術創新專項資金支持的企業或已入庫的企業、市級以上企業研發機構專項資金支持或已入庫企業或其他市級以上專項計劃辦法規定的企業等。2.國家部委、央企集團以及廣東省在廣州設立的科研機構（包括已轉制為企業但仍以科技研發為主要業務的轉制科研機構）以自身科技成果或引進科技成果在穗設立科技型中小企業。第九條 風險損失補償資金池的資金預算和使用遵循“自主申報、獨立審貸、精準補償、損失后補、風險分擔”的原則，并實行績效評價制度。第二章 管理職責與分工第十條 市科技局的職責如下：（一）負責風險損失補償資金池合作銀行的征集和確定，根據年度考評結果對合作銀行進行動態調整，牽頭制訂相關制度性文件；（二）負責風險損失補償資金池受托管理機構的遴選工作；（三）按程序安排風險損失補償資金池年度預算；（四）審定各合作銀行申請的不良貸款項目風險損失補償；（五）負責風險損失補償資金池監督管理工作，對受托管理機構進行年度工作考核，并會同受托管理機構對合作銀行進行年度工作考核；（六）對受托管理機構報送風險損失補償資金池貸款項目的企業進行受理、審核；（七）職責范圍內的其他工作事項。第十一條 受托管理機構的職責如下：（一）負責受理風險損失補償資金池合作銀行報送的貸款項目工作，報送符合本辦法的貸款項目至主管部門，會同銀行開展科技企業盡職調查工作，辦理科技貸款項目相關手續；  （二）會同合作銀行開展對風險損失補償資金池貸款項目貸后跟蹤工作，負責協助各合作銀行不良貸款項目風險損失補償申請相關事項；（三）核算、統計需補償不良貸款項目；（四）提出風險損失補償資金池年度工作計劃；（五）負責對各合作銀行進行年度績效考評；（六）職責范圍內的其他工作事項。第十二條 合作銀行的職責如下：（一）嚴格執行《中國銀監會關于印發〈貸款風險分類指引〉的通知》等有關規定，保證貸款風險分類準確、信息完整；（二）負責貸款項目的管理，發放貸款后報送風險損失補償資金池貸款項目，對報送貸款項目的真實性、完整性、合規性負責；（三）按規定申請補償資金，積極、盡責開展已補償不良貸款項目的處置工作；（四）配合主管部門各項審計、監督、績效評價工作。第三章 補償對象、條件與標準第十三條 風險損失補償對象為合作銀行。第十四條 申請風險損失補償資金池貸款項目的單個企業年度貸款總額不超過2000萬元，貸款期限不超過兩年。第十五條 貸款項目包括以信用方式，擔保方式，動產、不動產及權益類抵（質）押等方式申請的銀行融資產品，但不包括已獲得融資擔保公司擔保或納入財政再擔保的項目。風險損失補償資金池的貸款項目中信用貸款部分超過50%，方可納入風險損失補償資金池。信用貸款包括銀行為企業發放的無抵押貸款、由企業實際控制人提供個人連帶責任保證擔保或非專業擔保公司擔保取得的貸款，或企業以專利權、股權、應收賬款等作為質押取得的貸款。第十六條 自本辦法實施后，對納入風險損失補償資金池貸款項目列入中國人民銀行不良貸款等級為次級（包含）以上的，并依法對企業訴訟且判決生效，或仲裁機構裁定、調解等其他合法裁定生效，合作銀行可提出補償申請。第十七條 不良貸款項目的風險損失補償標準：（一）單一企業風險損失補償比例累計最高不超過該筆不良貸款余額的50%，且合作銀行每年申請風險損失補償總額不得超過該銀行當年已報送貸款項目實際放貸額的10%，其余貸款本金損失、貸款利息損失以及追償所產生的費用均由合作銀行承擔；    （二）年度風險損失補償總金額超過2億元規模的，經市科技局審定后將風險損失補償金額按所有合作銀行貸款項目損失總金額對應比例分配至各合作銀行進行風險損失補償。第四章 申報要求及程序第十八條 受托管理機構須符合以下條件：（一）注冊地為廣州且具有獨立法人資格的企業;（二）至少5名從事過風險補償資金相關經驗的人員，其中一名高管從事過風險補償資金全流程管理項目;（三）有完善的風險補償資金管理制度;（四）保持良好的財務狀況，沒有受過行政主管機關或司法機關重大處罰的不良記錄，嚴格按照委托管理協議執行;（五）其他國家省市法律法規的規定。第十九條 受托管理機構采取公開遴選確定，按照相關遴選程序規定執行。第二十條 合作銀行必需具備以下條件：（一）在廣州地區設有分行，并設有服務科技型中小企業的科技支行或專門機構；（二）對廣州地區科技信貸實施單獨的資金計劃政策、風險容忍政策、免責考核政策、專項撥備政策、風險定價政策，有專門服務于科技型中小企業的信用貸款產品；（三）對廣州地區科技型中小企業信貸優化業務流程，具有科技信貸專門產品和創新機制。第二十一條 合作銀行按照科技貸款專營政策，貸款實行優惠利率。第二十二條 合作銀行須提交的有關材料如下：（一）《廣州市科技計劃項目申報書》；（二）綜合實力及對地方經濟發展支持。內容包括：銀行基本情況、總行主要財務指標、廣州地區主要業務指標、廣州地區面向中小微企業貸款情況、高新技術企業貸款情況、申報意見；（三）對廣州地區科技信貸實施的工作方案。內容要求：已設立或計劃設立的廣州地區科技支行等專門機構情況；計劃推動國家高新技術企業貸款方案；針對單獨的資金計劃政策、風險容忍政策、免責考核政策、專項撥備政策、風險定價政策進行闡述；（四）申報單位的基礎資料。內容包括：營業執照、組織機構代碼、法人代表（負責人）身份證、最新一期已公示經會計師事務所審計的年度財務報表（總行）的復印件、科技支行的營業執照；（五）需要說明的其他相關材料。第二十三條 合作銀行按照以下程序執行：（一）發布指南。主管部門研究制訂并發布申報指南；（二）材料申報。申報機構根據申報指南及本辦法的規定和要求編制申報材料，進行網上申報；（三）專家評審。受托管理機構受主管部門委托，邀請相關領域專業人士組成專家評審委員會，進行獨立評審，提出評審意見；（四）社會公示。主管部門將擬合作銀行名單向社會公示。第五章 基本操作規程第二十四條 風險損失補償資金池的主要操作流程：（一）合作銀行在向符合本辦法規定的科技型中小企業發放貸款后的7個工作日內，將所發生貸款項目的主要數據提交至受托管理機構作報送申請；（二）受托管理機構將符合本辦法的貸款項目向主管部門進行報送，經主管部門確認后，受托管理機構發送貸款項目確認書至合作銀行；（三）在判定已報送貸款項目列入中國人民銀行不良貸款等級為次級（包含）以上的，依法對企業訴訟且判決生效，或仲裁機構裁定、調解等其他合法裁定生效后，合作銀行于每年6月30日前向受托管理機構申請補償，由受托管理機構形式審查，經主管部門核準、公開后納入年度預算；（四）在補償資金到賬后，由合作銀行進行清收等處置工作。第六章 績效管理費用與預算管理第二十五條 風險損失補償資金池委托管理費用按年度納入市科技局部門預算，予以直接支付給受托管理機構。委托管理費用由基本管理費和績效管理費相結合，基本管理費每年按人民幣200萬元予以撥付；績效管理費按科技信貸當年實際放貸額的萬分之六，最高不超過人民幣300萬元，經考核后撥付。第七章 監督與管理第二十六條 要求合作銀行建立相關臺賬制度，妥善保管申請材料以及原始票據單證以備查驗，對于合作銀行同一貸款項目申報多項市財政資金、未按有關規定準確對貸款風險分類或提供虛假材料，以及冒領、截留、挪用、擠占資助資金經費等違反財經紀律的行為，由主管部門責令改正，追回所有補償資金，視情節輕重決定是否取消其合作銀行資格，同時按照相關法律法規對其進行處理。構成犯罪的，依法追究刑事責任。第二十七條 惡意到期不還款單位，取消申報廣州市科技計劃項目的申報資格，列入誠信黑名單，構成犯罪的，依法追究刑事責任。第二十八條 主管部門及受托管理部門騙取、挪用、套用專項資金的，按相關規定對相關單位和人員予以處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。第二十九條 市科技局對受托管理機構管理風險損失補償資金池的規范運作、項目管理、政策宣導、監督管理、社會效益、滿意度等進行年度績效評價和考核。績效考評結果低于60分為不合格，責令限期整改；次年績效考評仍為不合格取消受托管理機構資格，重新遴選受托管理機構。第三十條 設定以下兩個因素作為各合作銀行進行年度績效考評的重要參考依據：（一）當年報送風險損失補償資金池實際放款總額；（二）當年報送風險損失補償資金池的科技型中小企業家數。第三十一條 對合作銀行的年度績效考評分為 “優秀”、“良好”、“合格”與“不合格”四個等級，所有合作銀行按相關規定進行考核。第三十二條 受托管理機構應依據本辦法規定于每年2月末前對合作銀行上年度服務科技型中小企業的效果進行績效評價和評比排名，評價和排名結果向主管部門報送。第三十三條 合作銀行連續兩年績效評價為不合格，即取消其合作資格。第八章 附則第三十四條 為更好銜接政策實施，在《廣州市科技型中小企業信貸風險補償資金池管理辦法》（穗科創〔2015〕11號）（以下簡稱原管理辦法）的政策有效期內，適用原管理辦法的八家合作銀行在原管理辦法資金池對應的存量貸款項目仍按原管理辦法執行，自本辦法實施之日起，24個月內完成全部補償工作，辦法實施24個月后將存量風險池余額退回市財政國庫。第三十五條 本辦法自印發之日起施行，有效期5年。 公開方式：主動公開