廣州南沙經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)金融工作局關(guān)于印發(fā)廣州南沙新區(qū)（自貿(mào)片區(qū)）信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法的通知穗南開金融規(guī)字〔2022〕1號(hào)廣州南沙經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)金融工作局關(guān)于印發(fā)廣州南沙新區(qū)（自貿(mào)片區(qū)）信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法的通知各有關(guān)單位：《廣州南沙新區(qū)（自貿(mào)片區(qū)）信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法》已經(jīng)管委會(huì)同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹執(zhí)行。在實(shí)施過(guò)程中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)徑向南沙開發(fā)區(qū)金融工作局反映。廣州南沙經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)金融工作局2022年6月8日廣州南沙新區(qū)（自貿(mào)片區(qū)）信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法第一章 總則第一條 為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》（國(guó)發(fā)〔2015〕74號(hào)）及國(guó)家、省、市社會(huì)信用體系建設(shè)工作的總體部署，切實(shí)改善南沙區(qū)營(yíng)商環(huán)境，提升中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資信貸獲得水平，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱的信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”）是指主管部門每年對(duì)上一年符合本辦法的貸款項(xiàng)目按規(guī)定可給予的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償核定后，在金融服務(wù)業(yè)發(fā)展扶持資金中安排不超過(guò)1億元專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，用于引導(dǎo)合作機(jī)構(gòu)加大對(duì)南沙區(qū)中小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性貸款的支持，對(duì)合作機(jī)構(gòu)符合本辦法規(guī)定的上一年度不良貸款本金損失進(jìn)行有限補(bǔ)償。第三條 本辦法風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍為在本區(qū)內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶于本辦法實(shí)施之日起獲得的經(jīng)營(yíng)性貸款。第四條 本辦法所稱主管部門是指南沙開發(fā)區(qū)金融工作主管部門。第五條 本辦法所稱受托管理機(jī)構(gòu)是指受主管部門委托承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池日常管理服務(wù)職責(zé)的機(jī)構(gòu)。第六條 本辦法所稱合作機(jī)構(gòu)是指自愿遵守本辦法規(guī)定，并經(jīng)主管部門公開征集、擇優(yōu)選定的銀行機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司。第七條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的資金預(yù)算和使用遵循“實(shí)事求是、精準(zhǔn)補(bǔ)償、高效利用、自主申報(bào)、審慎盡職、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、損失后補(bǔ)”的原則。第二章 補(bǔ)償對(duì)象、條件與標(biāo)準(zhǔn)第八條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象為南沙區(qū)內(nèi)合作銀行機(jī)構(gòu)、合作融資擔(dān)保公司、合作保險(xiǎn)公司。第九條 適用本辦法的借款人應(yīng)符合以下條件：（一）在南沙區(qū)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，劃定標(biāo)準(zhǔn)符合《國(guó)家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)<統(tǒng)計(jì)上大中小微型企業(yè)劃分辦法（2017）>的通知》（國(guó)統(tǒng)字〔2017〕213號(hào)）規(guī)定，個(gè)體工商戶符合《個(gè)體工商戶條例》規(guī)定。（二）所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”“淘汰”類產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)。“限制”與“淘汰”類產(chǎn)業(yè)根據(jù)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2019年本）》劃定。如遇法律法規(guī)及有關(guān)政策發(fā)生變化的，從其規(guī)定。第十條 申請(qǐng)納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的貸款必須同時(shí)滿足以下條件：（一）中小微企業(yè)借款人在任一時(shí)點(diǎn)享受風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池覆蓋的融資金額不得超過(guò)人民幣1000萬(wàn)元，個(gè)體工商戶借款人在任一時(shí)點(diǎn)享受風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池覆蓋的融資金額不得超過(guò)人民幣100萬(wàn)元。（二）該筆貸款需用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于委托貸款、并購(gòu)貸款、固定資產(chǎn)貸款、置換股東借款、置換其他金融機(jī)構(gòu)借款、置換第三方借款等借款、民間借貸和投資資本市場(chǎng)等用途。（三）該筆貸款未享受過(guò)省、市、區(qū)其他貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策。（四）該筆貸款年化利率不得高于發(fā)放日同期LPR+200bps。第十一條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池覆蓋的貸款范圍中，申請(qǐng)認(rèn)定不良貸款必須滿足以下條件之一：（一）按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定劃分的可疑類、損失類不良貸款。（二）合作機(jī)構(gòu)對(duì)該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進(jìn)行追索，且該法定裁判機(jī)構(gòu)已出具裁判文書生效證明之日起30日仍無(wú)法收回或無(wú)法足額收回，或者經(jīng)向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，人民法院出具相關(guān)法律文書證實(shí)無(wú)法收回或無(wú)法足額收回的。第十二條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池于年度結(jié)束后參照貸款申請(qǐng)進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池貸款項(xiàng)目庫(kù)時(shí)點(diǎn)先后順序?qū)Σ涣假J款開展資金補(bǔ)償核算，補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)及有關(guān)要求如下：（一）對(duì)單一借款人，合作機(jī)構(gòu)的年度累計(jì)補(bǔ)償金額不超過(guò)人民幣250萬(wàn)元。（二）補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和比例的計(jì)算方法：對(duì)合作機(jī)構(gòu)每筆不良貸款本金損失給予補(bǔ)償?shù)谋壤秊?5%；若當(dāng)年不良貸款本金損失需補(bǔ)償?shù)馁Y金總額超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池剩余金額，對(duì)合作機(jī)構(gòu)每筆不良貸款本金損失給予補(bǔ)償?shù)谋壤秊轱L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池剩余金額與不良貸款本金損失總額之比（百分比精確到小數(shù)點(diǎn)后第2位數(shù)字）。不良貸款本金損失總額為合作機(jī)構(gòu)對(duì)不良貸款（資金池認(rèn)定的）在本年度內(nèi)進(jìn)行充分求償后（如抵押物、質(zhì)押物的處置，擔(dān)保的補(bǔ)償?shù)龋┑氖Ｓ嗖糠帧＃ㄈ┰摴P貸款若已獲得合作融資擔(dān)保公司提供不低于本金100%擔(dān)保，或合作保險(xiǎn)公司提供不低于本金100%的信用保證保險(xiǎn)，且融資擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司對(duì)承擔(dān)損失無(wú)異議的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池補(bǔ)償對(duì)象將從合作銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移至合作融資擔(dān)保公司或合作保險(xiǎn)公司。（四）合作機(jī)構(gòu)應(yīng)在獲得資金補(bǔ)償后繼續(xù)充分履行追索和清收處置義務(wù)，根據(jù)操作指引及時(shí)返還清收處置資金至資金池。第十三條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)急機(jī)制：年度核算開展前，不良貸款本金損失已超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池剩余金額，將暫時(shí)終止申請(qǐng)資金池額度。后續(xù)具體操作將由主管部門根據(jù)實(shí)際情況另行規(guī)定。納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的業(yè)務(wù)中，單一合作機(jī)構(gòu)本年度內(nèi)中小微企業(yè)及個(gè)體工商戶貸款的不良率，或逾期貸款占該合作機(jī)構(gòu)年度申請(qǐng)進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池覆蓋的貸款比例，超過(guò)操作指引規(guī)定上限，將暫停該合作機(jī)構(gòu)本年度內(nèi)享有的剩余資金池額度，對(duì)于已納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池部分發(fā)生的不良貸款本金損失，仍按本辦法補(bǔ)償。當(dāng)合作機(jī)構(gòu)相關(guān)指標(biāo)降至合格標(biāo)準(zhǔn)，合作機(jī)構(gòu)恢復(fù)享有資金池額度。第三章 管理職責(zé)與分工第十四條 主管部門職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的監(jiān)督管理，牽頭制定相關(guān)操作指引。（二）負(fù)責(zé)按程序申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池年度財(cái)政資金預(yù)算和撥付補(bǔ)償資金。（三）負(fù)責(zé)開展合作機(jī)構(gòu)、受托管理機(jī)構(gòu)遴選，監(jiān)督合作機(jī)構(gòu)、受托管理機(jī)構(gòu)合規(guī)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，對(duì)合作機(jī)構(gòu)、受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理、定期及不定期考核，以及申請(qǐng)撥付受托管理機(jī)構(gòu)的管理費(fèi)用。（四）負(fù)責(zé)復(fù)審受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送的合作機(jī)構(gòu)不良貸款申報(bào)補(bǔ)償資料（以下簡(jiǎn)稱申報(bào)補(bǔ)償資料），審定不良貸款補(bǔ)償名單，并監(jiān)督指導(dǎo)合作機(jī)構(gòu)及時(shí)盡責(zé)處置不良貸款，確保補(bǔ)償資金合法合規(guī)使用。第十五條 受托管理機(jī)構(gòu)職責(zé)如下：（一）根據(jù)本辦法要求，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池日常運(yùn)作管理，建立月度管理臺(tái)賬。（二）負(fù)責(zé)受理匯總合作機(jī)構(gòu)年度申報(bào)補(bǔ)償資料，初審后提交至主管部門復(fù)審；負(fù)責(zé)對(duì)已經(jīng)通過(guò)主管部門審定的不良貸款、獲得補(bǔ)償資金的不良貸款進(jìn)行匯總，建立臺(tái)賬。（三）協(xié)助主管部門督促合作機(jī)構(gòu)充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)返還收回的清收處置資金至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，建立不良貸款清收處置資金返還情況臺(tái)賬。（四）根據(jù)主管部門要求，定期開展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池運(yùn)作分析、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。（五）協(xié)助主管部門對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理、考核，配合相關(guān)部門的審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效考核等工作。第十六條 合作機(jī)構(gòu)職責(zé)如下：（一）根據(jù)本辦法、操作指引要求，合法合規(guī)加入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池開展業(yè)務(wù)合作，嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、信息完整。（二）向受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送申報(bào)補(bǔ)償資料，對(duì)申報(bào)補(bǔ)償資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，并建立臺(tái)賬；妥善保管信貸及申報(bào)補(bǔ)償?shù)认嚓P(guān)原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)。（三）及時(shí)盡責(zé)追索所納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的不良貸款，在補(bǔ)償資金發(fā)放前后均應(yīng)充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)返還收回的清收處置資金的25%（或按實(shí)際受償比例）至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。（四）配合主管部門對(duì)合作機(jī)構(gòu)的管理、考核工作，配合相關(guān)部門的審計(jì)、監(jiān)督等工作。第十七條 受托管理機(jī)構(gòu)須符合以下條件：（一）在南沙區(qū)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)或社會(huì)團(tuán)體。（二）配備有從事過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理等相關(guān)工作的人員，其中至少一名高級(jí)管理人員具有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等相關(guān)項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)。（三）有完善的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理制度。（四）保持良好的財(cái)務(wù)狀況，無(wú)行政處罰或刑事處罰記錄。（五）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。第十八條 合作機(jī)構(gòu)須符合以下條件：（一）在南沙區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，并在南沙區(qū)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（二）在南沙區(qū)內(nèi)運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、金融債券、債務(wù)融資工具等政策支持中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶取得一定成效。（三）無(wú)被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷金融許可證等行政處罰記錄，無(wú)其他重大違法行為。第四章 基本工作規(guī)程第十九條 操作指引由主管部門另行制定。如遇有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章及有關(guān)政策變化，將根據(jù)實(shí)際情況修訂操作指引。第五章 監(jiān)督與管理第二十條 合作機(jī)構(gòu)在執(zhí)行過(guò)程中違反本辦法第二章相關(guān)規(guī)定的，或未按金融監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定開展業(yè)務(wù)的，或存在提供虛假資料、虛假放貸交易套取補(bǔ)償資金等違法違規(guī)行為的，取消相關(guān)貸款獲得資金池補(bǔ)償?shù)馁Y格；若已產(chǎn)生資金補(bǔ)償，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)按本辦法主動(dòng)返還補(bǔ)償資金。主管部門將視具體情況采取取消合作機(jī)構(gòu)資格、上報(bào)至相關(guān)金融監(jiān)管部門、依法追究有關(guān)人員相關(guān)責(zé)任等措施。第二十一條 受托管理機(jī)構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相、串通作弊等行為的，由主管部門取消受托管理機(jī)構(gòu)資格，上報(bào)至相關(guān)監(jiān)管部門，并依法追究有關(guān)人員相關(guān)責(zé)任。第二十二條 主管部門對(duì)受托管理機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理工作、合作機(jī)構(gòu)的資金池管理辦法執(zhí)行情況進(jìn)行年度績(jī)效評(píng)價(jià)和考核，績(jī)效考評(píng)不合格的，取消受托管理機(jī)構(gòu)或合作機(jī)構(gòu)資格，進(jìn)行重新遴選。第六章 附則第二十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期三年。公開方式：主動(dòng)公開廣州南沙經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)金融工作局 2022年6月21日印發(fā)

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