關(guān)于印發(fā)南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法的通知穗南工科信〔2018〕22號(hào)關(guān)于印發(fā)《南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法》的通知各鎮(zhèn)、街，開發(fā)區(qū)（區(qū)）各部門，區(qū)直屬各單位：　　《南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法》已按程序?qū)徟猓F(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請徑向區(qū)工業(yè)和科技信息化局反映。廣州市南沙區(qū)工業(yè)和科技信息化局2018年6月28日 對科技企業(yè)孵化器在孵企業(yè)首貸出現(xiàn)壞賬項(xiàng)目，由省、市、區(qū)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，按省、市有關(guān)規(guī)定另行制定實(shí)施細(xì)則。第二章 資金管理第一章 總  則　　第一條  為規(guī)范南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（以下簡稱“科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池”）的管理，進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政科技資金的引導(dǎo)和杠桿效益，加強(qiáng)科技要素和金融創(chuàng)新結(jié)合，促進(jìn)科技成果的轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化，推進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，根據(jù)《廣州市科技創(chuàng)新促進(jìn)條例》、《廣州市人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)科技金融與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的實(shí)施意見》（穗府辦〔2015〕26號(hào)文）、《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。　　第二條  科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池在開發(fā)區(qū)科學(xué)事業(yè)費(fèi)中安排，用于推動(dòng)銀行加大對科技型中小企業(yè)的貸款支持，對合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失進(jìn)行有限補(bǔ)償。具體資金額度及撥付計(jì)劃由區(qū)工業(yè)和科技信息化局（簡稱“區(qū)工科信局”）擬訂并報(bào)區(qū)政府審定。　　第三條  對科技企業(yè)孵化器在孵企業(yè)首貸出現(xiàn)壞賬項(xiàng)目，由省、市、區(qū)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，按省、市有關(guān)規(guī)定另行制定實(shí)施細(xì)則。　　第二章 資金管理　　第四條　區(qū)工科信局、區(qū)財(cái)政局是科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池的主管部門，職責(zé)分工如下：　　（一）區(qū)工科信局　　1．負(fù)責(zé)市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金配套的申請。　　2．負(fù)責(zé)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池合作銀行的征集和確定。　　3．確定科技信貸風(fēng)險(xiǎn)池重點(diǎn)支持領(lǐng)域和發(fā)布項(xiàng)目指南，監(jiān)督審核風(fēng)險(xiǎn)池資金貸款項(xiàng)目的支持對象和條件。　　4．會(huì)同區(qū)財(cái)政局審核科技信貸風(fēng)險(xiǎn)池的支出使用、監(jiān)督管理、績效評(píng)價(jià)和資金損失核銷。　　（二）區(qū)財(cái)政局　　1．負(fù)責(zé)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)池資金的預(yù)算安排和資金撥付。　　2．對科技信貸風(fēng)險(xiǎn)池資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督管理和績效考核。　　第五條 南沙區(qū)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池委托廣州市科技金融綜合南沙服務(wù)分中心（以下簡稱南沙服務(wù)分中心）管理運(yùn)作，由區(qū)工科信局簽定委托管理協(xié)議。南沙服務(wù)分中心職責(zé)如下：　　（一）受托管理科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池，在合作銀行設(shè)立資金專戶，專款專用。　　（二）負(fù)責(zé)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池資金的核算管理，保證科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池安全、完整。　　（三）提出科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池年度工作計(jì)劃和實(shí)施方案。　　（四）負(fù)責(zé)受理科技型中小企業(yè)貸款項(xiàng)目申請，審核支持對象資格條件，會(huì)同合作銀行開展科技企業(yè)盡職調(diào)查，辦理科技貸款項(xiàng)目手續(xù)。　　（五）會(huì)同合作銀行開展對科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池項(xiàng)目貸后跟蹤工作，負(fù)責(zé)辦理科技信貸風(fēng)險(xiǎn)池資金代償及貸款損失核銷具體事項(xiàng)。　　第六條  科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池產(chǎn)生利息滾存計(jì)入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池專戶，實(shí)行專款專用。　　第七條  科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池委托管理費(fèi)用納入?yún)^(qū)工科信局部門預(yù)算，予以直接支付給南沙服務(wù)分中心。委托管理費(fèi)用由基本管理費(fèi)和績效管理費(fèi)相結(jié)合，基本管理費(fèi)按科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池規(guī)模的5‰撥付，績效管理費(fèi)按科技信貸實(shí)際放貸額的3 ‰，經(jīng)考核后撥付。　　第三章  支持對象　　第八條  科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池重點(diǎn)支持具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、較強(qiáng)的創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平、較好市場前景和經(jīng)濟(jì)社會(huì)效應(yīng)的科技項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化，優(yōu)先支持承擔(dān)國家、省、市、區(qū)立項(xiàng)科技計(jì)劃項(xiàng)目的科技型中小企業(yè)。　　第九條  在南沙區(qū)登記注冊并符合以下條件的科技型中小企業(yè)，可以申請列入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池：　　（一）在南沙區(qū)注冊具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)，符合以下六項(xiàng)條件中三項(xiàng)及以上的：　　1．企業(yè)主要從事技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)咨詢、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)檢測或高新技術(shù)產(chǎn)品（服務(wù)）的研發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)營等科技與創(chuàng)新活動(dòng)；　　2．企業(yè)直接從事研究開發(fā)的科技人員占職工總數(shù)的比例不低于5%；　　3．企業(yè)技術(shù)性收入和高新技術(shù)產(chǎn)品（服務(wù)）的銷售收入之和占企業(yè)銷售總收入的比例不低于30%；　　４．企業(yè)年度研究開發(fā)費(fèi)用占銷售收入總額的比例不低于3%；　　5．企業(yè)擁有1項(xiàng)以上專利權(quán)、發(fā)明權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)。　　6．經(jīng)各級(jí)科技主管部門認(rèn)定的科技型中小企業(yè)。　　（二）符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計(jì)局、發(fā)展改革委、財(cái)政部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）規(guī)定的中型（含中型）及以下標(biāo)準(zhǔn)。　　（三）在人民銀行企業(yè)征信體系和廣州科技管理信用體系中三年內(nèi)無不良信用記錄。　　第十條  申請科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池貸款項(xiàng)目的單個(gè)企業(yè)年度貸款本金總額不超過2000萬元，貸款期限不超過兩年。　　第四章 運(yùn)作方式　　第十一條  合作銀行由區(qū)工科信局根據(jù)財(cái)政專項(xiàng)資金預(yù)算安排情況和科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展需要，從市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池合作銀行中公開征集，擇優(yōu)選定，并向社會(huì)公示，合作銀行和開展合作的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模，由區(qū)工科信局與合作銀行簽訂合作協(xié)議，南沙服務(wù)分中心按照委托管理協(xié)議在合作銀行專用賬戶存入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。　　第十二條  科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池合作銀行必須具備以下條件：　　（一）已選定為市科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池合作銀行。　　（二）在南沙區(qū)設(shè)有分（支）行，并設(shè)有服務(wù)科技型中小企業(yè)的科技支行或?qū)ｉT機(jī)構(gòu)。　　（三）對南沙區(qū)科技信貸實(shí)施單獨(dú)的資金計(jì)劃政策、風(fēng)險(xiǎn)容忍政策、免責(zé)考核政策、專項(xiàng)撥備政策、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，有專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品。　　第十三條  已存入合作銀行專用賬戶的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，由區(qū)工科信局按照程序申請市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金予以等額配套。　　第十四條  合作銀行按照科技貸款專營政策，提供不低于10倍科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的貸款，貸款實(shí)行優(yōu)惠利率。　　第十五條  合作銀行對科技型中小企業(yè)的貸款項(xiàng)目中信用貸款部分超過50%的，方可納入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池。信用貸款包括銀行為企業(yè)發(fā)放的無質(zhì)押、無擔(dān)保貸款或企業(yè)以專利權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款作為質(zhì)押取得的貸款。　　第十六條  合作銀行聯(lián)合其他金融機(jī)構(gòu)為科技型中小企業(yè)發(fā)行集合債券、信托債權(quán)融資、履約保證保險(xiǎn)貸款等科技金融業(yè)務(wù)，達(dá)到本辦法規(guī)定的貸款授信放大額度和第十四條貸款項(xiàng)目要求的，可納入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池補(bǔ)償范圍。　　第十七條  合作銀行根據(jù)本辦法為科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款所產(chǎn)生的貸款本金損失，由專戶中市科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)50%，專戶中區(qū)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)25%，合作銀行承擔(dān)25%，貸款利息損失由合作銀行承擔(dān)。科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償額以合作銀行專戶中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金余額為限。專戶中市、區(qū)兩級(jí)資金低于出資額20%時(shí)，由市科創(chuàng)委、區(qū)工科信局按相關(guān)程序分別安排補(bǔ)充資金。　　第五章 項(xiàng)目管理　　第十八條  進(jìn)入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池的貸款項(xiàng)目，按照“政府審核，銀行獨(dú)立審貸”的原則，履行以下流程：　　（一）企業(yè)申請。南沙服務(wù)分中心常年接受科技型中小企業(yè)貸款申請，企業(yè)申請貸款應(yīng)向南沙服務(wù)分中心提交申報(bào)書等相關(guān)材料，在廣州市科技金融平臺(tái)完善相關(guān)信息。貸款項(xiàng)目可由企業(yè)自主申報(bào)、也可由科技主管部門、合作銀行推薦申報(bào)。　　（二）審核推薦。南沙服務(wù)分中心在5 個(gè)工作日內(nèi)組織對申報(bào)企業(yè)的資質(zhì)、技術(shù)先進(jìn)性、科技創(chuàng)新記錄、科技信用等進(jìn)行審核，擇優(yōu)確定貸款項(xiàng)目報(bào)區(qū)工業(yè)和科技信息化局審核，審核通過后納入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池貸款備案企業(yè)庫，由企業(yè)自主選擇貸款銀行，南沙服務(wù)分中心予以推薦。　　（三）審貸調(diào)查。合作銀行會(huì)同南沙服務(wù)分中心對申報(bào)企業(yè)進(jìn)行信貸調(diào)查，合作銀行應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)提出審貸意見，決定是否發(fā)放貸款和貸款額度。合作銀行審核后不同意貸款的，須向南沙服務(wù)分中心反饋原因。經(jīng)合作銀行審核同意貸款的項(xiàng)目，由合作銀行向南沙服務(wù)分中心報(bào)送信貸方案，南沙服務(wù)分中心經(jīng)評(píng)估核實(shí)后報(bào)區(qū)工科信局審核，出具《科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池貸款項(xiàng)目確認(rèn)書》。　　（四）貸款發(fā)放。經(jīng)合作銀行審核同意、南沙服務(wù)分中心核實(shí)確認(rèn)的貸款項(xiàng)目，在3個(gè)工作日內(nèi)由合作銀行、借款企業(yè)和服務(wù)中心簽訂貸款合同等相關(guān)協(xié)議，合作銀行在合同簽訂后5個(gè)工作日發(fā)放貸款。　　第十九條  借款企業(yè)應(yīng)遵照合同規(guī)定，保證貸款使用符合要求，按期還貸付息。企業(yè)法定代表人或主要管理者個(gè)人信用將作為貸款項(xiàng)目是否進(jìn)入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池的重要依據(jù)。　　第二十條  合作銀行、南沙服務(wù)分中心應(yīng)加強(qiáng)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池項(xiàng)目貸后管理和監(jiān)督，合作銀行按季度向南沙服務(wù)分中心報(bào)送貸后監(jiān)管報(bào)告和貸款執(zhí)行情況，并作為區(qū)工科信局對合作銀行績效考核的主要依據(jù)。　　第六章  代償與核銷　　第二十一條  科技型中小企業(yè)不能按期還本付息的或尚未發(fā)生實(shí)質(zhì)逾期但出現(xiàn)經(jīng)營情況嚴(yán)重惡化或其他重大不利影響預(yù)計(jì)無法到期償還貸款本息的，合作銀行應(yīng)及時(shí)通知南沙服務(wù)分中心，共同核實(shí)借款企業(yè)還貸能力，采取中止借款合同等處置措施。　　第二十二條  借款企業(yè)貸款本息還貸逾期90天以上，或經(jīng)合作銀行會(huì)同南沙服務(wù)分中心確認(rèn)列入中國人民銀行不良貸款等級(jí)為次級(jí)以上的，由合作銀行向南沙服務(wù)分中心申請，經(jīng)南沙服務(wù)分中心審核并報(bào)區(qū)工科信局核準(zhǔn)后，暫由科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池代償，實(shí)際發(fā)生的貸款本金損失根據(jù)貸款合同等協(xié)議的約定在科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池中支出。　　第二十三條  科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池代償?shù)馁J款本金，由合作銀行會(huì)同南沙服務(wù)分中心負(fù)責(zé)依據(jù)合同和法律規(guī)定對進(jìn)行追償，依法追償費(fèi)用由合作銀行、南沙服務(wù)分中心按債權(quán)比例分擔(dān)。依法追償所得由合作銀行在15個(gè)工作日內(nèi)按科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池代償比例，將追償資金返還到風(fēng)險(xiǎn)池資金專戶。　　第二十四條  若借款企業(yè)破產(chǎn)或倒閉，或?qū)ζ髽I(yè)訴訟企業(yè)且依法裁定執(zhí)行終結(jié)以及仲裁機(jī)構(gòu)判決、調(diào)解等其他合法裁定執(zhí)行情況終結(jié)的的情況下，合作銀行、南沙服務(wù)分中心已按照合同及相關(guān)法律法規(guī)履行追償程序和義務(wù)的，由合作銀行向南沙服務(wù)分中心提出申請對代償?shù)淖罱K損失部分予以核銷，經(jīng)區(qū)工科信局、區(qū)財(cái)政局審核后，按年度報(bào)區(qū)政府同意后，在科技信貸風(fēng)險(xiǎn)池資金池中按比例予以核銷。　　第二十五條  申請核銷需遞交以下資料：　　（一）科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池代償資金核銷申請書原件。　　（二）合作銀行提出核銷的申請報(bào)告。內(nèi)容包括：企業(yè)基本情況，貸款發(fā)放和管理情況，貸款代償和追償情況，形成的代償損失情況等。　　（三）法院的民事判決書或其他可以確認(rèn)形成損失的法律文書或證明材料　　（四）區(qū)工科信局、區(qū)財(cái)政局要求其他補(bǔ)充資料。　　第七章  資金監(jiān)督與考核　　第二十六條  合作銀行、區(qū)工科信局、區(qū)財(cái)政局、南沙服務(wù)分中心等各單位應(yīng)建立信息溝通機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，主管部門可委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)對資金使用和管理情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)和檢查。　　第二十七條  合作銀行專戶中剩余的資金額不足原資金池規(guī)模的30%時(shí)，南沙服務(wù)分中心應(yīng)及時(shí)向區(qū)工科信局、區(qū)財(cái)政局發(fā)出預(yù)警信息。區(qū)工科信局、區(qū)財(cái)政局需及時(shí)研究處理方案并報(bào)區(qū)政府審定，并將處理意見反饋合作銀行。　　第二十八條  受科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池支持的企業(yè)若有違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告等材料的，合作銀行、區(qū)工科信局有權(quán)提前中止和追討企業(yè)的貸款，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)力。　　第二十九條  科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池若委托期滿不再設(shè)立或終止委托管理管理業(yè)務(wù)，南沙服務(wù)分中心應(yīng)把科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池的存量余額退還市、區(qū)財(cái)政國庫。　　第三十條  南沙服務(wù)分中心、合作銀行負(fù)責(zé)對科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池及貸款項(xiàng)目進(jìn)行日常管理，嚴(yán)格按照規(guī)定范圍定向使用，按月向主管部門報(bào)告貸款項(xiàng)目、資金使用等情況。　　第三十一條  區(qū)工科信局同區(qū)財(cái)政局對合作銀行科技信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款授信額度、獲貸企業(yè)比例、貸款效率、信用貸款方式占比、工作成效等進(jìn)行績效評(píng)價(jià)和考核。區(qū)工科信局有權(quán)根據(jù)績效評(píng)價(jià)和考核情況對下一年度擬向合作銀行撥付的信貸風(fēng)險(xiǎn)資金額進(jìn)行調(diào)整。對責(zé)令整改仍未達(dá)到原合作協(xié)議約定額度的銀行，取消合作資格。　　第三十二條  發(fā)生代償?shù)慕杩钇髽I(yè)3年內(nèi)不能申報(bào)各級(jí)各類政府財(cái)政經(jīng)費(fèi)資助項(xiàng)。惡意到期不還款單位，取消申報(bào)各級(jí)各類政府財(cái)政經(jīng)費(fèi)資助項(xiàng)目的申報(bào)資格，列入誠信黑名單，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。　　第三十三條  區(qū)工科信局、南沙服務(wù)分中心、合作銀行及其工作人員騙取、挪用、套用專項(xiàng)資金的，按《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定對相關(guān)單位和人員予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重的依法追究法律責(zé)任。　　第八章 附則　　第三十四條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，有效期3年，屆滿或政策法規(guī)變化，根據(jù)實(shí)施情況評(píng)估修訂。年，屆滿或政策法規(guī)變化，根據(jù)實(shí)施情況評(píng)估修訂。公開方式：主動(dòng)公開